今、投資のニーズが高まっていますよね。
私ウエルも、周りの友人たちが「投資」に関心を持ち始めました。
その中で、「学資保険でなく、投資をした方が良いのかな？」という話がありました。
今回は、メリット・デメリットを伝えた上で、どうすべきかを伝えたいと思います。
ちなみに、私ウエルは、新卒から保険に携わっていて、学資保険など貯蓄性商品を多く販売してきました。
結論、投資をしたことが無い人は、「学資保険」で良いと思います。
ただ、投資をしている人やこれから投資をゆっくりしたい人は「学資保険の代わりに、投資信託」を選択するのも良いと思いますよ。
なぜかというと、まずメリット・デメリットで見てみましょう。
学資保険
メリット
- 旦那死亡時は、学資資金を受け取れる（死亡後の保険料支払い不要）
- ほぼ元本割れ無しで学資資金を確保できる
デメリット
- ほぼ増えない（もしくは元本割れもある）
- 契約時の支払保険料から変更は不可
※学資保険の商品によっては、元本割れ（約95%~99%）もあります。
投資信託
メリット
- 安定的に増える可能性が高い
デメリット
- 自身で解約するため、学費支払時に株価下落していると注意
- 受取額が未確定（変動する）
このように、
保険は、保障と元本保証が魅力です。
投資は、増加額が魅力です。
この点を踏まえて、どちらを選ぶか選択するのが良いと思います。
今の株ブームに乗っかって、株未経験者が、学資資金を投資で対応しようとすると、当初の目的である学資資金の確保が賄えなくなってしまいます。
とはいえ、米国の投資信託は、年率約10%※なので、約15年ほどの運用期間を考えればメリットが大きいです。※中長期
さらに、学資保険のみならず、“あなた”自身の老後資金の確保の点でも、投資は魅力的です。
このことから、投資未経験者は、ぜひ投資にチャレンジしてみて下さい♬
「今回の話」が理解出来たら、
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